Un compte épargne logement est un produit conçu pour vous aider à épargner en vue de l'obtention d'un crédit. Ce prêt peut être affecté soit à l'achat de votre résidence principale, soit à des travaux de rénovation de votre résidence principale. Un taux d'intérêt débiteur est défini lors de la signature du contrat.

L'idée est que le montant du prêt sera équivalent à celui de l'épargne. Cela signifie qu'en épargnant, vous pouvez obtenir un crédit à des conditions avantageuses.
Le compte épargne logement est basé sur une somme prédéfinie : le montant estimé de l'épargne plus le montant du prêt.

Le contrat comporte trois phases distinctes :
- la phase d'épargne (paiements mensuels réguliers) ;
- la phase d'attribution (le paiement de la totalité de la somme, soit le montant épargné plus le montant du prêt) ;
- et la phase de crédit pour le remboursement du prêt.

L'épargne peut également être versée sans contracter de prêt ou être maintenue jusqu'à ce que le montant de souscription prédéfini soit atteint.

Exemple : Monsieur X place 100 EUR tous les mois sur son compte épargne logement pendant 10 ans (durée standard). Il économise ainsi un total de 12.000 EUR (plus les intérêts). Au bout de 10 ans, le compte épargne logement lui propose un prêt équivalent à la somme qu’il a épargnée. Monsieur X peut soit refuser le prêt et continuer d'épargner, soit récupérer ses économies pour les investir dans sa résidence principale, soit accepter le crédit. S'il accepte le prêt, il sera en possession des 12.000 EUR épargnés ET de 12.000 EUR prêtés par le compte épargne, soit un total de 24.000 EUR pour effectuer des travaux dans sa maison.

Quels sont les avantages fiscaux d'un compte épargne logement ?
Comment souscrire un compte épargne logement ?