Dans ce nouvel épisode, nous nous intéressons à la planification successorale.

Profitez des conseils d’un expert pour vous aider à définir vos besoins et vos priorités pour atteindre vos objectifs et assurer l’avenir de votre famille et de vos proches.

Prévoyez pour votre sérénité

Pour évoquer la transmission de son patrimoine personnel et aborder les questions d’héritage les réticences sont fréquentes. Mais, pour vaincre l’hésitation, il peut être utile de voir dans la planification successorale une opportunité importante plutôt qu’une pénible nécessité.

C’est là une réelle occasion de vous assurer la tranquillité d’esprit pour les années à venir, mais aussi d’assurer l’avenir de votre famille ou des personnes dont vous avez la charge. Cela peut être très simple lorsqu’il s’agit d’établir un testament, ou très complexe en présence d’un patrimoine réparti dans différentes juridictions, source de dissensions au sein de la fratrie.

Chaque cas est unique, et les stratégies de protection patrimoniale sont conçues pour faire face à tous les types de scénarios et de situations personnelles, qu’il s’agisse de familles élargies ou recomposées ou de personnes sans famille.

Situation d’achat, une des nombreuses occasions de préparer sa succession

Par exemple, l’un de nos clients, résident luxembourgeois, vient d’acheter une résidence secondaire en France. À cette occasion, il a souhaité mettre en place un plan de succession en bonne et due forme, dans le cadre duquel nous lui avons recommandé de créer une SCI. En tant que résident luxembourgeois de nationalité française, le bien sera ainsi transmis à son fils unique, qui en deviendra l’unique propriétaire.

Une mise en place par étape

Nous établissons un plan de protection patrimoniale sur mesure en examinant attentivement votre situation personnelle et financière, c’est-à-dire vos biens immobiliers et vos comptes bancaires au Luxembourg, dans le cas le plus simple, voire votre portefeuille d’actifs et intérêts financiers au niveau mondial dans les scénarios plus complexes.

Si l’on veut mettre en place une structure de protection patrimoniale efficace, à même d’assurer l’avenir de vos héritiers et ayants droit, cela pourrait impliquer de jongler avec tout un arsenal de lois internationales. Dans un tel scénario, il est nécessaire de faire appel aux conseils d’un spécialiste afin de définir des solutions qui soient à la fois conformes, sûres et transférables.

Cette analyse complète des actifs constitue la base de tout ce qui suit, et elle est essentielle pour établir une relation professionnelle basée sur la confiance. Votre banquier privé s’attachera dans un premier temps à déterminer vos besoins et objectifs afin d’identifier et de comprendre comment la famille est structurée, dans le but d’offrir le meilleur soutien possible. L’objectif est d’apporter la tranquillité d’esprit à chacun des membres de la famille. Une fois que nous avons une vision claire de votre patrimoine et de la manière dont vous souhaitez qu’il soit transmis à votre décès, nous nous tournons vers nos Wealth Planners.

L’expertise BIL Wealth Planning

Nos Wealth Planners sont disponibles et à même de répondre à toutes les questions que les banquiers privés ont recueillies auprès de vous. C’est grâce à leur vaste expertise qui nous pouvons élaborer des solutions sur mesure. Les conseils qu’ils fournissent couvrent des domaines aussi divers que la planification fiscale, l’assurance vie ou les financements, pour n’en citer que quelques-uns.

Le fait que la planification successorale soit gérée par une équipe d’experts en la matière, travaillant main dans la main avec votre banquier privé, vous permet d’être d’autant plus confiant quant aux recommandations qui vous sont soumises. L’un des points sur lesquels nous insistons est que la planification patrimoniale est un processus flexible qui peut et doit être adapté en fonction de l’évolution de la situation de chacun.

Bénéficiez de solutions structurées quel que soit votre situation

Les clients disposant d’un important patrimoine à l’échelle mondiale ne sont qu’un cas de figure. Etablir une structure successorale efficace peut s’avérer très simple voire très complexe selon les besoins.

Prenons l’exemple des familles « recomposées », constituées d’enfants issus de différents mariages ou de différentes relations. Il ne sera pas simple de déterminer avec exactitude comment répartir le patrimoine familial entre la prochaine génération sans que cela n’entraîne de longues querelles juridiques à l’avenir. En outre, si les enfants résident dans différents pays, différentes règles en matière d’héritage peuvent entrer en compte. Peut-être y a-t-il lieu de prendre les beaux-enfants également en considération. Il se peut aussi que le chef de famille veuille créer une fondation ou apporter en son nom un soutien à une œuvre caritative, en allouant éventuellement une part importante de son patrimoine à cet objectif. Un plan de succession permettra de s’assurer que ses attentes soient satisfaites.

La clé du succès de la planification patrimoniale réside dans le fait qu’elle soit suffisamment flexible pour faire face à tous les types de changement de situation.

Contactez nos banquiers privés pour toute information complémentaire sur la mise en place d’un plan de succession.