Au cours des douze derniers mois, les banques centrales du monde entier ont relevé les taux d'intérêt afin de freiner des niveaux d'inflation parmi les plus élevés de ces dernières décennies et ont procédé à un resserrement monétaire. Cet environnement, jamais vu depuis des années, pose de nouveaux défis que la BIL suit de près. En tant que banque systémique, elle adopte une approche prudente et les risques sont identifiés et gérés de façon consistente. La BIL est dotée de fondamentaux financiers stables, comme l'a montré le récent exercice de test de résistance de la BCE. Son ratio CET1 est de 13,63 % et son LCR de 154,4 %. Forte de ses solides niveaux de capital et de liquidité, la BIL reste un partenaire fiable pour tous ses clients.
Marcel Leyers, Président du Comité de direction de la BIL :
« Dans l'environnement complexe que nous connaissons actuellement, la mission de nos équipes consiste avant tout à épauler nos clients et à leur assurer un soutien sans faille. C'est la combinaison de ce travail acharné, de nos ressources et de nos capacités qui a de nouveau stimulé la croissance en 2023. »
Au cours du premier semestre, la BIL a renforcé ses services destinés aux entrepreneurs et aux clients particuliers qui ont l'esprit d'entreprise. Elle s'est concentrée sur l'accompagnement de ses clients sur ses principaux marchés commerciaux depuis ses hubs situés au Luxembourg, en Suisse et en Chine. Le Groupe a également considérablement avancé sur son plan d'action en faveur du développement durable, en renforçant les compétences de ses collaborateurs et la sensibilisation aux questions ESG et en élargissant son offre en matière de financement et d’investissement ESG.
Une performance financière solide
Le résultat net après impôts de la BIL s’est établi à 103 millions d’euros en juin 2023, contre 68 millions d’euros en juin 2022. Cette progression s’explique par les revenus solides tirés des activités commerciales et par un contrôle des coûts efficace. On notera la hausse du coût du risque, due à un provisionnement prudent dans un contexte d’augmentation des taux d’intérêt et d’inflation.
La BIL s’est efforcée d’aider ses clients de manière proactive à faire face à l’environnement actuel de hausse des taux. Les dépôts des clients ont diminué de 6,8 % à 19,6 milliards d’euros, ceux-ci s’étant tournés vers des produits plus rémunérateurs et ayant également procédé au remboursement anticipé de leurs prêts à taux variable.
Les prêts aux clients ont légèrement reculé à 16,4 milliards d'euros, contre 16,5 milliards à fin 2022. Ce recul est lié au ralentissement généralisé de l’octroi de prêts hypothécaires au Luxembourg en raison des fortes hausses des taux d'intérêt de la BCE, des retards dans les nouveaux projets de construction face au ralentissement actuel du secteur immobilier, de la hausse du coût des matières premières, des perturbations des chaînes d'approvisionnement et des remboursements anticipés des clients qui ont utilisé leurs liquidités pour réduire leur dette.
Les actifs sous gestion ont grimpé à 44,1 milliards d'euros, contre 43,5 milliards d'euros à la fin de l'année 2022, en raison d'un effet de marché positif.
Le rapport semestriel 2023 complet est disponible sur le site Internet bil.com.
