Luxemburgische Lebensversicherung –
für Sicherheit und Flexibilität

Als Versicherungsmaklergesellschaft bieten wir Ihnen Produkte in den Bereichen Lebensversicherung und Kapitalisierung an. Da wir Partner diverser Versicherungsgesellschaften sind, stellen wir hochwertige und auf Ihre Ziele zugeschnittene Lösungen bereit und berücksichtigen dabei sowohl die in Luxemburg geltenden rechtlichen Bestimmungen als auch jene Ihres Wohnsitzlandes.

Wir können Ihnen auch die für Sie am besten geeigneten Optionen aufzeigen, die unsere Partner abhängig von Ihrem Wohnsitzland bieten.

Für Kunden mit Wohnsitz in

Luxemburg

Belgien

Frankreich

Deutschland

Italien - Spanien - Portugal - Schweden - Finnland - Dänemark - Norwegen - Polen

Die Vorteile einer Lebensversicherung
in Luxemburg

Anpassung an Ihre persönlichen Bedürfnisse

Im Rahmen der vorteilhaften luxemburgischen Gesetzgebung passen wir unsere Lösungen individuell an Ihre Bedürfnisse, Fähigkeiten und Ziele an.

Ein erfahrener Partner

Die BIL ist seit 2005 als Maklergesellschaft im Versicherungsbereich unter der Aufsicht des luxemburgischen Commissariat aux Assurances (CAA) tätig. Wir üben unsere Vermittlungstätigkeiten auf der Grundlage der Dienstleistungsfreiheit aus (in folgenden Ländern: Luxemburg, Belgien, Frankreich und Deutschland).

Ein einzigartiges Schutzsystem: Das Sicherheitsdreieck

Luxemburgische Lebensversicherungsgesellschaften verbuchen die gegenüber ihren Kunden eingegangenen Verpflichtungen in ihrer Bilanz als Passivposten in Form von versicherungstechnischen Rückstellungen. Aufgrund der luxemburgischen Gesetzgebung müssen diesen Rückstellungen repräsentative Vermögenswerte gegenüberstehen, die ihrer Qualität entsprechend ausgewählt werden.

Durch diese Vorgehensweise wird sichergestellt, dass die Vermögenswerte der Kunden von denen der Aktionäre der Versicherungsgesellschaft getrennt werden.

Diese repräsentativen Vermögenswerte müssen bei einem unabhängigen, zuvor vom Commissariat aux Assurances genehmigten Kreditinstitut hinterlegt werden, das als Depotbank* fungiert. Die Depotbank muss die Vermögenswerte von ihren eigenen Vermögenswerten getrennt halten, was die Sicherheit der Kunden erhöht.
* Art. 117 Absatz 2 des Gesetzes vom 7. Dezember 2015 über den Versicherungssektor in der geänderten Fassung

Ein einzigartiges Schutzsystem: Superprivileg

Luxemburg verfügt über das innovativste Anlegerschutzsystem Europas. So garantiert das Superprivileg, dass die in einem luxemburgischen Lebensversicherungsvertrag kapitalisierten Ersparnisse besonders geschützt sind.

Eine luxemburgische Gesellschaft besitzt zwei Arten von Vermögen: einerseits das eigene Vermögen der Gesellschaft; andererseits die Vermögenswerte, die Lebensversicherungsverträgen und Kapitalisierungsverträgen zugrunde liegen und das „Sondervermögen“ bilden.

Sollte ein Extremfall eintreten und ein Versicherer nicht alle seine Verpflichtungen seinen Kunden gegenüber erfüllen können, profitieren diese von einem gemeinsamen Superprivileg und erhalten Vorrang vor allen anderen Gläubigern im Hinblick auf das Sondervermögen (Art. 118 des Gesetzes vom 7. Dezember 2015 über den Versicherungssektor in der geänderten Fassung).

Sollte das Sondervermögen nicht ausreichen, um alle Kunden zu bedienen, so haben diese ein Vorrecht in Bezug auf das übrige Vermögen der Gesellschaft (Art. 119 des Gesetzes vom 7. Dezember 2015 über den Versicherungssektor in der geänderten Fassung). Eine Ausnahme bilden insbesondere von der Regierung und lokalen Behörden auferlegte Kosten, Rechtskosten und Liquidationskosten, Forderungen von Arbeitnehmern sowie aus Unfällen erwachsene Haftungsansprüche.

Zugang zu zahlreichen Anlageprodukten

Luxemburgische Lebensversicherungen stellen angesichts der Attraktivität der Anlageprodukte eine einzigartige Lösung dar. Denn je nach Wohnort des Anlegers kann die BIL bis zu fünf Arten von Anlageprodukten in einem mehrere Produkte umfassenden Versicherungsvertrag anbieten.

Ein wirkungsvolles Instrument für die Nachlassplanung

Luxemburgische Lebensversicherungen ermöglichen die freie Bestimmung des (der) Endbegünstigten ab dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Eine Anpassung bzw. Änderung während der Vertragslaufzeit ist möglich (sofern der Begünstigte nicht – je nach den gesetzlichen Bestimmungen seines Wohnsitzlandes – von seinem Annahmerecht Gebrauch gemacht hat). Folgende Personen können als Endbegünstigte benannt werden:

- ein Erbe oder eine dritte Person (je nach den gesetzlichen Bestimmungen Ihres Wohnsitzlandes)
– mehrere oder aufeinanderfolgende Begünstigte
– ungeborene Kinder

Dank der Flexibilität luxemburgischer Lebensversicherungen können Sie für die verschiedenen Begünstigten unterschiedliche Beträge vorsehen oder spezielle Klauseln wie die geteilte Begünstigtenklausel (z. B. Endeigentum der Kinder und Nutzungsrecht durch den überlebenden Ehepartner) festlegen.

Die Anlageprodukte

Interne Spezialfonds (FID)

Eine echte maßgeschneiderte oder standardisierte Verwaltung mit Mandat (BIL SERENIO), die auf jeden Anleger und/oder seine nächsten Familienangehörigen zugeschnitten ist. Der Fondsmanager kann in ein breites Spektrum von Vermögenswerten und hochkomplexen Produkten investieren (Aktien, Anleihen, Investmentfonds, alternative Produkte und Fonds, u. U. nicht börsennotierte Fonds).

Spezialisierte Versicherungsfonds (FAS)

Die Anleger werden von einem Investment Advisor beraten, behalten aber die Kontrolle über die endgültige Auswahl der Wertpapiere bzw. Finanzprodukte (unter Einhaltung der in der jeweiligen Police aufgeführten Anlagebeschränkungen). Überdies bieten FAS Anlegern die Möglichkeit, ein bestimmtes Wertpapierportfolio zu halten und zu übertragen oder in spezifische Vermögenswerte zu investieren, ohne diese in einem Verwaltungsmandat zu halten (strukturierte Produkte, Private Equity usw.).

Allgemeine Fonds (oder Euro-Fonds)

Allgemeine Fonds (oder Euro-Fonds) werden von der Versicherungsgesellschaft verwaltet. Sie bieten Kapitalschutz über den gesamten Anlagezeitraum hinweg, und zwar unabhängig von den Schwankungen an den Finanzmärkten.

Externe Fonds

Anleger wählen die dem Versicherungsvertrag zugrunde liegenden Investmentfonds anhand einer Liste aus, die von der Versicherungsgesellschaft validiert wurde (ca. 400 Fonds, darunter unsere Fondspalette BIL Invest).

Interne kollektive Fonds (FIC)

FIC stehen einer Gruppe von Anlegern zur Verfügung, die nicht zwingend in familiärer Beziehung zueinander stehen müssen. Die Verwaltung erfolgt gemäß einer spezifischen Anlagestrategie / einem spezifischen Risikoprofil (z. B.: sicher, umsichtig und ausgewogen). Diese Instrumente sind ideal für die kollektive Verwaltung von Verträgen.

Alle Anlageprodukte stehen im Einklang mit dem Rundschreiben 15/3 des CAA.